高净值家庭如何规划资产管理 避免成为战后的“炮灰”？

作为高净值家庭资产管理投资者来说，如何合理规划资产配置，避免成为贸易关税摩擦中的“牺牲品”呢？

看清机遇

对我国的高净值家庭人群来讲，从基本面来说，美国仍然是全世界最具有投资吸引力的市场。从投资环境来看，美国市场的市场化程度、全球化视野、税收政策和法律环境等要素都是最健全、清晰、透明的。从这个角度看，美国市场或者美元资产仍然是我国高净值人群进行海外资产配置的首选，应该重点关注。相比东南亚、拉美、非洲等其他新兴市场，不管是股权、债权还是房地产等，美国资产整体来讲还是相对安全性较高。

投资组合多样化

 

从操作层面来说，投资组合多样化比以往任何时候都重要，那么，如何真正实现资产和多样化投资、合理性配置？这里提供一条核心原理和三个操作注意要点供参考。

一个核心原理：

分散化投资。分散化本身是一种风险管理的技术，通过投资多样化的各大类资产来降低风险或波动性。也就是大家常说的，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

三个注意要点：

1.    注意资产保护。

高净值家庭人士除了投资回报之外，最关心资产安全与保护问题。

近期，“人民币贬值”、“开征遗产税”、“CRS落地”等热门关键词无一不牵动着国内投资人的神经。2018年9月1日，中国政府正式和多个国家交换税务和财务信息（即正式启动实施CRS）。如果一个人被认为是中国税务居民，其在境外开设的账户信息均需向中国税务机关提供。这样一来，诸多高净值人群没有做好安全规划的海外资产将会处于“裸奔”，如果客户信息不正确披露或没有披露，不但客户资产会被冻结，而且客户将面临税务机关的罚款、诉讼等等一系列问题……

而这场洪荒冲刷过后中，美国得以“幸运规避”。美国一边用FATCA掌握本国纳税人的资产信息，同时又以FATCA当挡箭牌，拒绝加入CRS，保护了在本国的所有外国人的金融资产信息。至此，美国现在是唯一一个能够保护金融资产信息不被外传的区域，无疑是给境外的金融资产安装了一面防护盾牌。加上美国得天独厚的成熟发达的金融系统，资产增值的可靠性、流动性远远高于世界上其他地方，这也让金融资产增值更有保障。

2.注重资产保值。

随着资产管理行业在中国的高速发展，未来的资产管理市场必将是下一个蓝海。资产如何保值升值？如何跑赢通胀？这个时候就需要做资产配置，合理搭配其他理财产品。资产全球配置也应该成为一种选择，随着国内股市楼市双双政策 “收紧”，不少高净值家庭投资人士已经将目光瞄准海外。

美元作为全球强劲货币中的“老大哥”， 对人民币依然坚挺，在经济通胀的环境下，比较之下，美元仍然是强势货币，配置美元资产仍是最佳选择！

而选择专业的投资机构，必将领航投资者合理进行财富管理、实现有效的财富增值。

选择投资机构应该是有较好的历史业绩，同时要了解其投资策略和模型是否可持续。如果从聚焦美国本土的投资机构来讲，口碑比较好的有像美国明石财富管理公司，作为一家资深的美国基金发行和管理公司，专门为高净值个人或家庭进行专业化资产配置服务，具备多年专业金融经验，截至目前已经在全美14个州成功完成了十余个领域的投资项目，为投资人做到了100%的投资成功率。

3. 注意了解资产法规，完成专业投资决策

真正的投资管理决策过程包含了诸如法律法规、金融分析、资产筛选、股票筛选、计划安排、长远投资监控等许多方面的因素。无论是资产配置的最优比、亦或是投资不同金融产品所需要的专业度，都不是一个个体单人可以完美完成的。必须在具备专业性的同时，由专精于不同领域的专业人员们为投资者打造稳定增长、合理避险的投资组合“套餐”,完成科学专业的投资决策。

通过对比中、美、欧资产管理的政策法规环境，会发现欧美地区通常是以法规来规范及约束资产管理人的资格和行为, 并授权相应的监管机构进行监督管理。而各自法规都大有不同，资产配置不只需要考虑投资方向与具体项目，更需要关注各国法律政策，在律法体系完善的环境找寻合适的投资机构，从而构建上层建筑以寻求对资产的最大保护。

目前看来，具有合格资质并受严格监管的由专精于不同领域的专业人员们为投资者打造投资组合的专业机构，必将领航投资者于新的市场。同样的，这也是作为高净值人群海外投资置业的必由之路。

 

高净值家庭资产投资人群在布局海外时，最重要的是摈弃“暴富/暴利”心态，用更为开放的心态去学习海外市场的规律和知识，同时要选择市场认可的专业投资机构， 提前在子女教育、个人养老、和财富传承上做好规划，同时做好一系列资产配置组合，真正做到资产保值、稳健增值！