基于区块链的可信电子凭证应用，开启了无纸化新时代

随着新兴技术的发展和智能移动终端的普及，线上线下充分融合，在“互联网+”语境下，“无纸化”、“移动化”、“自动化”、“智能化”成为票据发展的重要趋势，面对票据电子化进程中面临的亟待解决的诸如行业壁垒等众多挑战，区块链技术无疑为票据电子化的发展提供了新的思路和契机。

去年，中国银联就开发了基于区块链的可信电子凭证系统。可信电子凭证的应用场景可以从电子签购单发展开来，可以覆盖到电子合同、电子发票、电子保单、特定金融凭证和证明等通用的金融业务流程中，并且以可信电子凭证的基础区块链网络为基础，可以更大范围地扩展到更多的泛金融业务流程中。

1、电子签购单

POS电子签购单是银联为了后续逐步取消纸质签购单实现完全无纸化做好技术支撑，以及为持卡人、商户、收单机构、发卡机构提供电子签购单便捷的获取途径开展的试点业务，为了解决大量使用纸质签购单将造成严重的自然资源浪费，打通线下POS收单的“最后一公里”。与传统的打印纸质签购单的方式不同，持卡人交易完成后在电子签名版上签名，签名及交易信息由POS终端上送到银联系统后生成电子签购单，向持卡人端推送，并且存储于银联电子票据平台。结合可信电子凭证解决方案，可解决商户和持卡人不保存纸质签购单的后顾之忧。在差错处理、商品退货等需要查阅或提供电子签购单时，通过区块链中的POS电子签购单摘要、时间戳等即可进行有效性校验，有效地保障了相关方利益。

2、电子合同

电子合同是银联进一步确保合同有效性、弥补现有电子存证体系不足而进行的有益尝试。利用联盟链实时出证、共同维护的特性，通过链上多方参与管理与运营，进而确保电子合同的签署时间、签署主体、文件哈希值等电子合同的数字指纹信息会广播到联盟链所有成员的各自节点上，所有信息一经存储，任何一方都无法篡改，充分满足了电子证据司法存证的要求。在发生合同纠纷需要调用合同时，可通过区块链中的摘要验证各参与方所持合同的真伪，有效地保障了相关方利益。

3、电子发票

电子发票是银联在适应现有发票管理办法和市场运行规则的前提下，提出的应用区块链技术构建的可追溯、不可篡改的新型电子发票。该业务基于可信电子凭证解决方案实现，可解决现有电子发票使用中难以防伪、重复使用等问题，是发票的又一次升级。利用区块链技术的电子发票，有单一摘要及时间戳，在实际使用中可用以验证真伪、是否已被使用等，具有强于纸质发票的防伪性能。同时，新型电子发票也继承了电子发票成本低，易于保管、查询、调阅等优点。

银联利用区块链技术的电子发票也契合了营改增过渡时期的发展需要，是真正具备“无纸化”的可信要素、成本低廉、安全有保障且在使用及维护上都非常便利的电子发票系统，从而真正释放出电子发票所蕴含的巨大潜力。

4、电子保单

目前很多保险公司积极开展保单电子化服务，但由于被保险人对保险公司提供的电子保单缺乏信任，保险公司仍需向被保险人递送各种纸质保单，电子化进程缓慢，未真正实现保单的电子化。针对上述问题，银联借助可信电子凭证解决方案与保险等机构开展试点合作，旨在代替传统纸质保单，建立面向保险人和被保险人或投保人的电子化平台，实现保险单据的无纸化、信息化处理。试点业务有效降低了保单电子化信用成本，使电子保单托管成为可能，从而有效推进了保单的电子化进程，面向被保险人提供可靠、可信的电子保单托管、查询、验证服务。而可信电子凭证解决方案通过区块链证明电子保单未被篡改及被托管，为电子保单的普及提供了技术支撑，打破信任壁垒。在降低保险机构保单电子化成本的同时，又避免了因托管造成的凭证丢失、不能验证等问题，有利于保单无纸化的推广。

5、电子金融凭证

在企业与个人的金融活动中，会涉及不同种类的来自金融机构的各类业务凭证与证明，通过可信电子凭证系统的记录支持，降低金融机构业务成本，使合同、回单等凭证完全脱离纸质载体成为可能，同时也降低个人保存业务凭证的成本，无需担心因凭证丢失造成的风险，更可以在各方建立凭证和证明的真实性和不可篡改性，降低金融“信用”成本，在一些涉及金融业务凭证的场景，可信电子凭证较传统纸质凭证而言易鉴定，能够节约司法成本。

在当今互联网环境下，由于电子数据的无限可复制性，数据的惟一性与重复证明成为一大矛盾，很多数据的真实性难以判定，由此造成了资源的浪费和效率的低下，区块链惟一性的技术特点有效解决了这一矛盾。

保全网是数秦科技旗下的一款产品，目前核心服务是可信电子凭证，即通过区块链实现了完整的数据证据链条保存，同时以电子签名实现了虚拟身份与现实身份的对应关系。通过对接司法机构、仲裁机构与互联网法院等，保全网所提供的服务形成了一个“区块链+司法鉴定+公证+仲裁”的完整闭环。

正如引言所说，目前互联网处于可用状态，把可用互联网建设成可信互联网是大家的共识，保全网利用区块链来解决存证、增信、鉴真问题，希望做价值互联网的入口。

数秦科技的数信平台即为符合《网络安全法》的数据信息交换与共享提供了可信的基础设施。数信平台的数据通过区块链技术形成为具有唯一性的数字资产，授权记录成为了数据在区块链网络中流通的触发条件，从而确保了合理、合法、高效的数据信息交换共享。此外，区块链智能合约通过将保险合同转化为链上代码，则能够实现达成条件的担保即刻自动理赔，并完成资金的自动划转，由于合同款上链，区块链的公开透明性还能实现利益相关方对条款及执行记录的公开监督。

未来，数秦科技将在实践中不断探索和改进以区块链为基础的可信电子凭证体系，不断丰富其应用场景，通过多种技术结合，推动凭证电子化发展，打破金融领域的信息孤岛，带来金融基础设施的改变，制造跨领域合作的机会，提高资源配置效率，助力产业转型升级，推动业务创新。

当然，除了金融业，在人们日常生活中，区块链可开发的应用还很多。例如大数据交易、知识产权、电子政务、防伪溯源等等。